Oszczędzamy już od dziś

Wśród różnych rodzajów inwestycji o jakie nierzadko są w stanie pokusić się ludzie na całym świecie, obecnie jedną z najbardziej popularnych metod inwestowania są oczywiście lokaty w bankach, zazwyczaj w tych, których posiadamy konto bankowe. Oczywiście bywają też tacy, którzy poszukują lepszych lokat w innych bankach, przenosząc wtedy konto tam czy zakładając zupełnie nowe konto, na które przelewają pieniądze – sposoby bywają różne, ale nie to jest istotne, liczy się efekt. Dlaczego wybierane są właśnie lokaty bankowe? Otóż odpowiedź jest prosta – po pierwsze dlatego, że mimo wszystko bankom się ufa, po drugie dlatego, że oprocentowanie lokaty jest naprawdę korzystne i to coraz bardziej a po trzecie dlatego, że ludzie nie mogą powstrzymać się, jeśli mają okazje zarobić pieniądze nie musząc właściwie nic robić, bo na tym polega zakładanie lokaty. Pieniądze i tak leżą bezczynnie, więc dlaczego nie miałyby na siebie zarobić? Takie argumenty przynajmniej przedstawiają banki, które namawiają do złożenia pieniędzy na lokacie, ale najczęściej przez pewien czas nie można ich ruszyć, no chyba, że naprawdę jest taka potrzeba, ale wtedy traci się to, co się do tej pory zarobiło. W pewnym sensie w takiej sytuacji po prostu dajemy bankowi swoje pieniądze w posiadanie i może on robić z nimi co mu się żywnie podoba, zresztą cały czas tak jest – po prostu mamy je wirtualnie.

Jako, że oszczędzanie na lokacie staje się coraz bardziej popularne, banki coraz częściej poszerzają ofertę lokat oraz przygotowują nowe atrakcyjne pomysły na oszczędzenie pieniędzy albo ich zarobienie, a wszystko po to, aby przyciągnąć do siebie jak najwięcej ludzi, zarówno klientów, którzy już są w danym banku jak również tych całkiem nowych, z innych banków. Lokaty bankowe niestety mają pewną wadę – łatwo jest ludzi oszukać, ale nie przez banki, tylko przez tak zwane parabanki, a więc oddając pieniądze ludziom, którzy oferują nam zyski wiele bardziej korzystnie aniżeli wszystkie instytucje bankowe na rynku, tak naprawdę powinniśmy mieć się na baczności, nie ufać takim osobom i sprawdzić wszystko dokładnie kilka razy, a najlepiej byłoby poradzić się jakiegoś doradcy finansowego, który bardzo szybko powie nam, czy rzeczywiście warto czy może jest to po prostu próba oszustwa, co niestety zdarza się nadal. Ja ostatnio przeglądając internet natknąłem się na ciekawy portal http://www.nawigacjafinansowa.pl - jak odszukać najlepsze lokaty. Zawarte na nim informacje w znaczący sposób pomogły wybraćmi lokatę.

Lokaty bankowe są dzisiaj chyba jednym z najchętniej wybieranych przez Polaków sposobem oszczędzania. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że owe lokaty gwarantują bezpieczeństwo wpłaconych na nie pieniędzy. Osoba, która korzysta właśnie z takiego sposobu pomnażania swoich oszczędności może być pewna, że nie tylko po zakończeniu trwania umowy będzie mogła z powrotem wypłacić zainwestowane pieniądze, ale także otrzyma ich więcej, ponieważ w trakcie, gdy kapitał był na lokacie, bank naliczał odsetki. Jednak trzeba pamiętać o tym, że wybierając lokatę należy podjąć decyzję dotyczącą jej rodzaju. Banki oferują bowiem liczne lokaty swoim stałym i potencjalnym klientom. Taka lokata bankowa w zależności od banku, w którym się ją zakłada, różnic się może nie tylko oprocentowaniem, ale też innymi parametrami. Różnice mogą bowiem dotyczyć także sposobu, w jaki odsetki się naliczają, czyli tego, czy kapitalizacja przebiega raz w roku, raz w miesiącu, czy raz na kwartał. Ma to ogromne znaczenie, ponieważ właśnie takie niuanse decydują o rzeczywistym zysku, jaki można osiągnąć ze skorzystania właśnie z tej, a nie z innej lokaty.

Kiedy wypłaca się pieniądze?

 To jednak nie jest jedyna różnica, która dzieli lokaty bankowe. Wśród całej gamy tych właśnie produktów finansowych można wyróżnić także lokaty dynamiczne i terminowe. Te pierwsze zazwyczaj charakteryzują się nieco niższym oprocentowaniem. Z drugiej jednak strony wielu ludziom mogą wydać się po prostu bardziej atrakcyjne, bo umożliwiają klientowi banku wypłatę zgromadzonych środków w dowolnym momencie bez ryzyka utraty odsetek. Jednak trzeba też pamiętać, że na takich latach wysokość oprocentowania rośnie często w czasie, czyli po trzech miesiącach oprocentowanie jest znacznie niższe niż po roku. Banki proponują też lokaty terminowe, które z kolei zakładają brak możliwości wypłaty zgromadzonego na nich kapitału przed upłynięciem określonego w umowie okresu. Tutaj wyróżnić można lokaty długoterminowe, które pomnażają nasz majątek w czasie kilkunastu miesięcy lub nawet kilku lat. Takie lokaty są najkorzystniejsze dla banku, więc oferują także największe oprocentowanie w skali roku. Warto z tej opcji więc skorzystać, o ile ma się stosunkowo dobrą stabilność finansową, a chce się zainwestować środki dodatkowe, które raczej w najbliższym czasie nie będą potrzebne. Banki oferują też lokaty krótkoterminowe, przy których umowa zawierana jest na okres od trzech do dwunastu miesięcy. Takie lokaty nie gwarantują wysokich zysków, ale umożliwiają wypłacenie zgromadzonych na nich środków stosunkowo wcześnie. Jest to więc produkt idealny dla osób, które boją się o swoją płynność finansową, bo wykonują na przykład wolny zawód lub pracują na podstawie umowy o dzieło i nigdy nie mogą mieć pewności, czy za pół roku ich dochody osiągną taką samą wysokość, jak obecnie. Dzięki lokacie krótkoterminowej ludzie ci mogą nieco zaoszczędzić, troszkę zyskać, a przy tym nadal mieć poczucie bezpieczeństwa finansowego, co w dzisiejszych czasach jest przecież bardzo ważne.

W dzisiejszych czasach ludzie są bardzo wygodni, dlatego mnóstwo spraw chcą załatwić bez wychodzenia z domu. Jest możliwe dzięki Internetowi, ponieważ to właśnie on jest w stanie ułatwić człowiekowi mnóstwo spraw. Przez Internet można nawet założyć sobie lokatę i wiele osób korzysta z tej możliwości.

Decydując się na założenie lokaty internetowej wcale nie trzeba wychodzić z domu, bowiem wszystko załatwiane jest przez Internet. Trzeba tylko wcześniej wybrać sobie odpowiedni oddział banku, wejść na jego stronę internetową i tam wypełnić i wysłać stosowną deklarację. W dalszej kolejności trzeba już tylko przelać swoje środki pod wskazany przez bank numer rachunku. Lokaty internetowe mają wysokie oprocentowanie, dzięki czemu bardzo dużo można z ich pomocą uzyskać. Według statystyk oferują one nawet wyższe oprocentowanie w porównaniu do lokat tradycyjnych. Można też wybrać sobie najdogodniejszy termin lokowania środków, który może trwać siedem lub czternaście albo jeden, trzy, sześć lub dwanaście miesięcy. Po zakończeniu się okresu deponowania środków, pieniądze przelewane są automatycznie na konto, z którego wcześniej zostały przelane pieniądze. Banki zapewniają również w przypadku lokat internetowych przelanie dowolnych środków. Są banki, które przyjmują minimum 1000 złotych, a są też takie, które przyjmują 200 złotych. Na początku lokatę internetową można było założyć tylko w tym banku, w którym miało już się swoje konto. Obecnie niektóre banki zmieniły już tego typu procedury, dzięki czemu można założyć sobie lokatę internetową nawet wtedy, kiedy nie ma się konta w danym banku. Wystarczy tylko sprawdzić aktualny ranking lokat i wybrać najlepszą.

Wszystkie formalności związane z założeniem lokaty załatwiane są bez wychodzenia z domu, dlatego mnóstwo osób decyduje się na nie. Cała transakcja trwa zazwyczaj kilkanaście minut, czyli tak naprawdę chwilkę. Ogółem lokaty, które zakładane są przez Internet dają również możliwość elastycznego zarządzania wolnymi środkami, które klient może dzielić sobie na różne kwoty oraz lokować na różne okresy. Obecnie wiele banków co pewien czas przysyła klientom propozycje lokat dla nich, uwzględniając na przykład sumę ich wpływów na konto czy posiadanych środków. Wtedy wystarczy często tylko zaakceptować propozycję, aby bez trudu stać się posiadaczem takiej lokaty. Z tego rozwiązania korzysta coraz więcej osób. 

 Lombardy jeszcze kilkanaście lat temu cieszyły się ogromną popularnością. To właśnie dzięki nim przede wszystkim i bez najmniejszych problemów można było opłacić rachunki, kupić nowy element wyposażenia domu czy nawet wyjechać na wakacje. Oczywiście, po spełnieniu określonych warunków. Obecnie ich zadania coraz częściej przejmowane są przez wiele banków, które również oferują pożyczki pod zastaw i to w oparciu o podobne zasady. Przyjrzyjmy się bliżej, jak wygląda proces ubiegania się o tego rodzaju pomoc finansową oraz jakie konsekwencje niesie ona za sobą. Czy rzeczywiście wszystko wygląda tak atrakcyjnie, jak wydaje się to na początku?

Zastaw

Jednym z najważniejszych aspektów pożyczek w lombardzie, a teraz także w bankach, jest konieczność wręczenia czegoś wartościowego pod zastaw. Może to być srebrna lub złota biżuteria, telefon komórkowy, sprzęt AGD lub RTV i wiele innych przedmiotów. Ważne, aby ich wartość odpowiadała wartości pożyczki, o jaką ubiegamy się, a nawet ją przewyższała – niestety, wiele (żeby nie powiedzieć, że wszystkie) banków oferuje pożyczkę tylko i wyłącznie wtedy, gdy osoba ubiegająca się o nią da w zastaw coś zdecydowanie cenniejszego. W ten sposób, w przypadku niewywiązywania się z poszczególnych punktów umowy przez klienta, bank staje się właścicielem cennego przedmiotu. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby następnie na przykład go sprzedać.

Na jak długo?

Wszystko zależy przede wszystkim od tego, jakimi warunkami pożyczki pod zastaw zainteresowani są potencjalni klienci. Nie oznacza to jednak, że spłacanie pożyczonych pieniędzy może ciągnąć się przez lata. Tego rodzaju pożyczka najczęściej charakteryzuje się maksymalnym okresem wynoszącym rok od daty podpisania umowy przez obie strony. Oczywiście, gdy pożyczka jest większa, bank gwarantuje bardziej elastyczne warunki niż w przypadku podpisywania umowy z klientem, któremu zależy na uzyskaniu pożyczki o wartości zaledwie kilkuset złotych.

Co dzieje się w przypadku niewywiązywania się z umowy?

Odpowiedź jest prosta: przedmiot, który został na określony czas wręczony bankowi, nie wraca już do osoby, która skorzystała z pożyczki. W ten sposób bank zyskuje coś, co pozwala mu zrekompensować swoje straty – zarówno pieniądze pożyczone danej osobie, jak i czas włożony w przygotowywanie umowy, jej podpisywanie i świadczenie konkretnych usług.

 W dzisiejszej ekonomii każdy miewa poważne i przejściowe problemy finansowe. Skoro cały sektor bankowy podupadł a kolejne kraje stają na skraju bankructwa, dlaczego równie zła kondycja nie miałaby dopaść przeciętnego gospodarstwa domowego. Szczególnie dużym problemem są te, które chętnie brały w przeszłości pożyczki a dzisiaj w obliczu wzrostu cen wszystkiego dookoła i braku tendencji wzrostowych wśród wypłat, zaczyna brakować pieniędzy jednocześnie na raty za kredyty oraz niezbędne opłaty jak czynsz, prąd czy gaz. Większość ludzi musi dokonywać wyboru i spora część z nich decyduje się przeciągać spłaty rat. Czasami pętla zacieśnia się tak mocno, że jedynym wyjściem dla klienta jest już kredyt bez bik, ale jego wysokie oprocentowanie oraz stosunkowo niskie kwoty nie pozwalają na wyprowadzenie się z zapaści finansowej. Ogólnie puste konto bankowe powinno dawać każdemu do myślenia i bez środków na życie decyzja o dalszym zapożyczaniu się nie powinna w ogóle wchodzić w grę. Pętla zadłużenia może bowiem zaskoczyć każdego.

Zarobki w branży

Niektóre zawody od zawsze budziły prestiż i szerokiej opinii publicznej kojarzyły się przede wszystkim z wysokimi zarobkami i luksusem, który można za te pieniądze kupić. Bankierzy i osoby związane z instytucjami finansowymi, giełdami i inwestycjami to osoby traktowane jako najbardziej zamożne niemal z automatu. To jednak prawda, że za przyznane wysokie kredyty analityk czy broker, który wykazał się sprowadzeniem i podpisaniem umowy z danym klientem, otrzymuje bardzo wysokie prowizje i bonusy od takiej pożyczki. Pojawiła się więc już dawno presja w przemyśle finansowym, by sprzedawać jak najwięcej usług, otwierać co chwila nowe konto bankowe i w miarę możliwości zachęcać klientów od razu do uruchomienia oprocentowanego kredytu czy debetu. Niestety takie odważne rozdawanie pieniędzy z czasem się zemściło, gdy spora część klientów w zapaści finansowej straciła płynność finansową. Niektórzy starają się jedne raty spłacać innymi, więc zaciągają kredyt bez bik w nadziei, że za dwa miesiące znów uda się coś wymyśleć. Takie życie nie jest jednak godne. W pewnym okresie gospodarki światowe tak mocno szybowały w górę i koniunktura pozwalała każdemu inwestorowi pomnażać pieniądze w nieskończoność, banki przeczuwały złoty okres dla siebie. Wszak każda duża firma, korporacja a nawet kraj, potrzebuje pożyczki na realizację najróżniejszych swoich zadań. Oprocentowanie od wielu milionów pozwala bankom na spokojne działanie nawet w czasach kryzysu - ale tylko do momentu, gdy kredyty przyznane przed latami ciągle są spłacane. W ostatnim czasie jednak konto bankowe coraz rzadziej zasilane jest wpłatami kredytobiorców, ponieważ ci w ostatnim czasie mają ze względu na globalną koniunkturę wyjątkowo ciężki okres w płaceniu regularnie i na czas swoich zobowiązań. Niektórzy zmuszeni są w lęku przed egzekucją bankową brać kredyt bez bik, inni mają możliwość pożyczyć pieniądze od bliskich. W istocie jednak nie zmienia to globalnej sytuacji na światowych rynkach, gdzie kolejne komercyjne banki zaczynają zliczać straty po okresie zbyt ochoczego rozdawania pieniędzy na lewo i prawo.